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　　擔(dān)保是企業(yè)開展海外工程承包、成套設(shè)備、跨境投資等項目過程中必備的買方增信措施，擔(dān)保條件也是海外項目融資過程中銀行、信保等金融機構(gòu)要求的必備增信條件。金融機構(gòu)通常按照融資項目項下信用主體的性質(zhì)，分為主權(quán)類和商業(yè)類。主權(quán)類擔(dān)保具有比較特殊的適用范圍，我們先從適用范圍較廣的商業(yè)擔(dān)保方式談起，用幾期內(nèi)容幫您梳理有哪些商業(yè)擔(dān)保的方式能為您所用。

　　常見的商業(yè)擔(dān)保方式可分為信用擔(dān)保和資產(chǎn)擔(dān)保兩大類。信用擔(dān)保也被稱為“保證”，是以擔(dān)保方自身的信用來保障債權(quán)得以實現(xiàn)，保證的性質(zhì)也可以細分為獨立保證和從屬保證；資產(chǎn)擔(dān)保則根據(jù)用于擔(dān)保的資產(chǎn)種類不同，增信有效性有一定差異。今天我們先來從商業(yè)擔(dān)保中的信用擔(dān)保談起。

　　一、獨立保證

　　獨立保證是信用擔(dān)保形式中對債權(quán)人最具擔(dān)保效力的方式，最常見的形式就是見索即付保函。這種保函獨立存在，不受保函之外的合同約束，只要保函的受益人提交了保函約定的單據(jù)，擔(dān)保人就無條件承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，與項目項下商務(wù)合同的履約情況無關(guān)。

　　二、從屬性保證

　　從屬性保證通常依附于項目商務(wù)合同，擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任的前提與商務(wù)合同直接相關(guān)，比如商務(wù)合同未生效，或者由于出口方在商務(wù)合同履約過程中存在瑕疵，債務(wù)人有權(quán)拒接對債權(quán)人承擔(dān)付款責(zé)任，擔(dān)保人將有權(quán)申請拒絕履約擔(dān)保責(zé)任。從屬性保證的分類，根據(jù)擔(dān)保關(guān)系當中擔(dān)保方是否享有先訴抗辯權(quán)，又可簡單區(qū)分為一般保證和連帶責(zé)任保證。

　　（一）一般保證

　　一般保證的情況下，保函受益人（出口方）必須先向商務(wù)合同項下的債務(wù)人（買方）追索權(quán)益，只有債務(wù)人確實無力償付時，受益人（買方）才能向擔(dān)保方主張履行擔(dān)保責(zé)任，這就是擔(dān)保方所謂“享有先訴抗辯權(quán)”。

　　（二）連帶責(zé)任保證

　　采用連帶責(zé)任保證形式的信用擔(dān)保，只要商務(wù)合同項下買方（債務(wù)人）不履行債務(wù)，受益人（出口方）就有權(quán)向擔(dān)保方主張履行擔(dān)保責(zé)任，無需先找買方追索。

　　從上述簡要內(nèi)容中，大家應(yīng)該已經(jīng)對各類信用擔(dān)保的擔(dān)保效力孰優(yōu)孰劣心里有了一定判斷。在中國信保參與的實際業(yè)務(wù)的經(jīng)驗中，比較常見的是獨立保證和連帶責(zé)任保證，很少見到一般保證。一般保證的效力較弱，參與項目融資的金融機構(gòu)對于采用一般擔(dān)保的信用擔(dān)保形式通常有較多疑慮，所以我們建議企業(yè)在商務(wù)談判融資條件時，盡量避免采取或接受一般擔(dān)保形式的信用擔(dān)保。無論是選擇了以上哪種信用擔(dān)保方式，中國信保在此給出口企業(yè)一些項目融資實操過程中的提醒：

　　關(guān)于擔(dān)保方擔(dān)保能力，信用擔(dān)保方的擔(dān)保能力通常來源于自身的凈資產(chǎn)，即股東權(quán)益，擔(dān)保方的凈資產(chǎn)必須能夠覆蓋項目的信用額度或融資額度，通常要求資金產(chǎn)規(guī)模達到項目債務(wù)金額的2-3倍。關(guān)于擔(dān)保范圍，出口企業(yè)應(yīng)關(guān)注擔(dān)保保障范圍能否覆蓋項目的全流程。例如，有商務(wù)合同商務(wù)條件約定保函僅在項目交付節(jié)點后承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，因此，如果項目中途停止或合同終止，保函就不能發(fā)揮有效增信保障效果；再如，有的保函的擔(dān)保范圍只包括項目中確立債權(quán)部分的債務(wù)金額，對于未確立債權(quán)的項目成本投入的金額，保函不予承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　關(guān)于擔(dān)保有效期，有的保函沒有明確到期日，只是文字敘述約定了被擔(dān)保的債務(wù)在得到償還前始終有效，這種保函條款的通常在合同適用法律為英國法情況下才確定有效；而有的保函會明確到期日，出口企業(yè)拿到這種保函時，一定要關(guān)注項目實際執(zhí)行時間節(jié)奏與保函有效期匹配，當項目預(yù)計會發(fā)生延期時，保函將存在不能覆蓋項目全部債務(wù)的風(fēng)險。

　　關(guān)于擔(dān)保真實性和有效性，擔(dān)保方通常在對外提供擔(dān)保前，先經(jīng)過擔(dān)保方內(nèi)部的審批流程，包括但不限于股東會或董事會的決議；另外，很多國家對于企業(yè)跨境擔(dān)保有相關(guān)的法規(guī)或行政審批程序，比如我國要求企業(yè)跨境對外擔(dān)保，要擔(dān)保企業(yè)先行在外管局進行登記，如果擔(dān)保方?jīng)]有履行必要的程序，擔(dān)保的效力或執(zhí)行將存在極大不確定性。

　　關(guān)于擔(dān)保方是否享有抗辯權(quán)，很多國家法律賦予了擔(dān)保人抗辯權(quán)，這些權(quán)利是不需要通過合同約定擔(dān)保人即享有的，除非擔(dān)保方提前明確聲明放棄這些權(quán)利。例如，合同適用于英國法情況下，如果被擔(dān)保的基礎(chǔ)合同發(fā)生變更，無論變更事項大小，如果變更沒有提前獲得擔(dān)保人的同意，擔(dān)保人就可能免于承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；再如，在一個項目中采取了多種擔(dān)保方式的情況下，受益人沒有征得其他擔(dān)保方同意的情況下，擅自放棄其中某一種擔(dān)保方式的權(quán)益，也會存在影響其他擔(dān)保方履約擔(dān)保責(zé)任。